04-03-2016 На рынке депозитов без перемен

         В феврале текущего года индикативные депозитные ставки SDR-50 продолжили демонстрировать нисходящие траэктории движения. За период с 27.01.2016 по 24.02.2016 в национальной валюте SDR-50 показала уменьшение на 0.17-0.30 п.п., в долларах США SDR-50 сократилась на 0.05-0.10 п.п., а в евро снижение SDR-50 составило 0.25-0.27 п.п.

Загрузить в формате DOC

          В рамках рассматриваемого периода в категории гривневых депозитов процедуру пересмотра уровня процентных ставок осуществили четырнадцать банков из пятидесяти, входящих в корзину SDR-50. Наиболее весомое снижение депозитных ставок было отмечено у таких банков: DV Bank (-3.24 п.п. по депозиту на 6 месяцев), ПроКредит Банк (-3.00 п.п. по депозиту на 3 месяца и -2.50 п.п. по депозиту на 6 месяцев), в ПриватБанке и Банке Хрещатик доходность размещения гривни на депозитах сроком на 3, 6 и 12 месяцев была снижена на 2.06 п.п., 2.16 п.п. и 2.40 п.п. соответственно. При этом два банка подняли уровень процентных ставок по депозитам, а именно: Банк Пивденный (+3.25 п.п. по трехмесячному депозиту и +3.00 п.п. по шестимесячному депозиту) и Проминвестбанк (+3.00 п.п. по трехмесячному депозиту).

          Также Агентство обращает внимание на то, что Правление Национального банка Украины решило оставить учетную ставку на уровне 22% годовых. При этом все три индикативные депозитные ставки SDR-50 в гривне (на 3, 6 и 12 месяцев) не превышают уровня учетной ставки НБУ.

SDR-50 в национальной валюте на 12 месяцев за период с 27.01.2016 по 24.02.2016 уменьшилась на 0.27 п.п. и составила 20.60% годовых. Нижний предел ставок в данной категории депозитов опустился на 0.50 п.п.: с 12.50% до 12.00% годовых. По состоянию на 24 февраля 2016 года наиболее высокие ставки по годовым депозитам в гривне были предложены следующими банками:

• Банк Глобус, Банк Богуслав — 28.07%;
• Фортуна Банк — 26.82%;
• Первый Инвестиционный Банк — 25.50%;

• КСГ Банк — 24.50%.

SDR-50 в гривне на 6 месяцев за последние четыре недели снизилась на 0.30 п.п.: с 20.01% до 19.71% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов уменьшилась на 0.50 п.п.: с 11.50% до 11.00% годовых. По состоянию на 24.02.2016 самый высокий уровень ставок по полугодовым гривневым депозитам был зафиксирован у таких банков:

• Банк Глобус — 26.34%;
• Банк Богуслав — 25.79%;
• Первый Инвестиционный Банк, Мисто Банк, Фидобанк — 23.50%.

• КСГ Банк — 23.75%;

SDR-50 по депозитам в гривне сроком на 3 месяца за период с 27.01.2016 по 24.02.2016 сократилась на 0.17 п.п.: с 18.92% до 18.75% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов снизилась с 10.50% до 10.00% годовых. По состоянию на конец февраля 2016 года самые высокие процентные ставки по трехмесячным депозитам в национальной валюте были предложены такими банками:

• Банк Глобус, Банк Богуслав — 24.48%;
• КСГ Банк — 23.50%;
• Фидобанк, Финэксбанк, Проминвестбанк — 23.00%.

В период с 27.01.2016 по 24.02.2016 четырнадцать банков из корзины SDR-50 внесли коррективы в стоимость привлечения финансовых ресурсов в национальной валюте у физических лиц и поменяли процентные ставки по депозитам следующим образом:

• Проминвестбанк повысил процентную ставку по трехмесячному депозиту на 3.00 п.п.;
• Банк Кредит Днепр понизил на 1.00 п.п. процентные ставки по депозитам сроком на 3 и 6 месяцев, а по депозиту на 12 месяцев ставка была снижена на 1.50 п.п.;
• ComInBank снизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 0.50 п.п., 1.50 п.п. и 1.00 п.п. соответственно;
• в ПроКредит Банке процентные ставки были снижены по всем трем рассматриваемым категориям депозитов: на 3, 6 и 12 месяцев на 3.00 п.п., 2.50 п.п. и 1.50 п.п. соответственно;
• в ПриватБанке и Банке Хрещатик снижена доходность размещения гривни на депозиты сроком 3, 6 и 12 месяцев на 2.06 п.п., 2.16 п.п. и 2.40 п.п. соответственно;
• ВТБ Банк понизил ставки по депозитам на 3 и 12 месяцев на 0.50 п.п. и 1.00 п.п. соответственно;
• Мегабанк уменьшил на 0.50 п.п. ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев;
• Марфин Банк снизил ставки по всем трем рассматриваемым категориям депозитов (на 3, 6 и 12 месяцев) на 0.50 п.п.;
• ОТP Bank уменьшил на 0.50 п.п. процентную ставку по депозиту на 6 месяцев;
• в Ощадбанке снижены ставки по депозитам сроком на 3, 6 и 12 месяцев на 0.75 п.п., 0.50 п.п. и 0.25 п.п. соответственно;
• в DV Bank снижена доходность размещения гривни на депозиты сроком 3, 6 и 12 месяцев на 1.03 п.п., 3.24 п.п. и 1.75 п.п. соответственно;
• УкрСиббанк BNP Paribas Group уменьшил на 0.50 п.п. ставки по всем трем рассматриваемым категориям депозитов: на 3, 6 и 12 месяцев;
• Банк Пивденный увеличил процентные ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 3.25 п.п. и 3.00 п.п. соответственно.

За период с 27.01.2016 по 24.02.2016 годовая SDR-50 в долларах США снизилась на 0.05 п.п.: с 7.07% до 7.02% годовых. Минимальная ставка по данному виду депозитов за указанный период опустилась с 0.50% до 0.25% годовых. По состоянию на 24.02.2016 максимальные процентные ставки были представлены следующими банками:

• Первый Инвестиционный Банк — 12.50%;
• КСГ Банк — 11.50%;

• Фидобанк, Мисто Банк, Финэксбанк — 11.00%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 24.02.2016 составляла 6.69% годовых. что на 0.08 п.п. меньше чем по состоянию на 27.01.2016. За рассматриваемый период нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и по-прежнему находится на уровне отметки в 0.25% годовых. По состоянию на 24.02.2016 максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предложили такие банки:

• Мисто Банк — 11.50%;
• КСГ Банк — 11.00%;
• Индустриалбанк — 10.70%;
• Первый Инвестиционный Банк, Фидобанк, Финэксбанк — 10.50%.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США за последние четыре недели снизилась на 0.10 п.п. и составила 6.01% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и держится на уровне в 0.25% годовых. По состоянию на конец февраля 2016 года наиболее высокие ставки по данному виду депозитов были продемонстрированы следующими банками:

• КСГ Банк — 11.00%;
• Фидобанк, Проминвестбанк, Финэксбанк — 10.00%;
• Мисто Банк — 9.80%.

SDR-50 в евро на 12 месяцев по состоянию на 24.02.2016 в сравнении с 27.01.2016 сократилась на 0.25 п.п. и составила 5.88% годовых. Нижний предел ставок в данной категории депозитов опустился с 0.25% до 0.01% годовых. По состоянию на 24.02.2016 самая высокая доходность размещения евро сроком на 12 месяцев была предложена такими банками:

• Первый Инвестиционный Банк — 11.50%;
• Мисто Банк — 11.00%;

• Фидобанк — 10.00%;
• Банк Богуслав,  Фортуна-Банк — 9.38%.

SDR-50 в евро на 6 месяцев за последние четыре недели уменьшилась на 0.27 п.п. и составила 5.54% годовых. Минимальная ставка в рассматриваемом перечне депозитов по-прежнему держится на уровне 0.01% годовых. По состоянию на 24.02.2016 максимальная доходность размещения средств в данной категории депозитов была отмечена у следующих банков:

• Мисто Банк — 11.50%;

• Первый Инвестиционный Банк, Фидобанк — 9.50%;
• Банк Богуслав — 8.65%;
• Банк Кредит Днепр, Альфа-Банк — 8.50%.

SDR-50 в евро на 3 месяца за анализируемый период снизилась на 0.25 п.п.: с 5.18% до 4.93% годовых. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов по состоянию на конец февраля 2016 года составляла 0.01% годовых. По состоянию на 24.02.2016 наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были представлены такими банками:

• Мисто Банк — 9.80%;

• Фидобанк, Проминвестбанк — 9.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 8.50%;
• Банк Глобус, Банк Богуслав — 8.05%.

           В целом, за период с 27.01.2016 по 24.02.2016 восемнадцать банков из списка SDR-50 внесли коррективы в депозитные программы для физических лиц и поменяли уровень процентных ставок. Общее количество изменений – 116, в том числе: 35 - по депозитам в гривне, 42 – по депозитам в долларах США, и 39 – по депозитам в евро.

             SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг