24-03-2016 Депозитные ставки снизили скорость падения

        За последние четыре недели (в период с 24.02.2016 по 23.03.2016) SDR-50 в национальной валюте снизилась на 0.05-0.10 п.п., в долларах США – на 0.12-0.16 п.п., а в евро – на 0.13-0.15 п.п. Агентство напоминает, что в феврале текущего года наиболее весомое снижение индикативной депозитной ставки SDR-50 было отмечено по гривневым депозитам (0.17-0.30 п.п.), далее следовали депозиты в евро (по которым SDR-50 сократилась на 0.25-0.27 п.п.), а средняя стоимость привлечения долларовых депозитов уменьшилась на 0.05-0.10 п.п.

Загрузить обзор

         На протяжении рассматриваемого периода времени (с 24.02.2016 по 23.03.2016) активность пересмотра банками процентных ставок по депозитам в гривне была снижена вдвое по сравнению с предыдущим периодом анализа (с 27.01.2016 по 24.02.2016). Так, если в феврале корректировка депозитных ставок была осуществлена в четырнадцати банках из пятидесяти, входящих в корзину SDR-50, то в марте – только семь банков поменяли их уровень. Агентство также отмечает, что в марте банки не повышали процентные ставки по гривневым депозитам, тогда как в феврале было два таких случая (в Банке Пивденный и Проминвестбанке). Кроме того, диапазон уровня снижения депозитных ставок в марте был заметно ниже, чем феврале. Так, в период с 27.01.2016 по 24.02.2016 максимальное снижение ставки среди банков из корзины SDR-50 было на уровне отметки 3.24 п.п., а в период с 24.02.2016 по 23.03.2016 – на уровне 1.50 п.п. По мнению Агентства, такие процессы на рынке депозитов связаны с некоторой неопределенностью, возникшей в результате текущих политических процессов в Украине, и с ее влиянием на поведение экономических субъектов (в том числе и банков), застывших в ожидании дальнейшего развития событий как в политической, так и в экономической плоскостях.

SDR-50 в национальной валюте на 12 месяцев за период с 24.02.2016 по 23.03.2016 показала снижение на 0.05 п.п. и составила 20.55% годовых. Нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и по-прежнему держится на уровне 12.00% годовых. По состоянию на анализируемую дату наиболее высокие ставки по годовым депозитам в гривне были предложены следующими банками:

• Банк Глобус, Банк Богуслав — 28.07%;
• Фортуна Банк — 26.82%;
• Первый Инвестиционный Банк — 25.50%;

• КСГ Банк — 24.50%.

SDR-50 в гривне на 6 месяцев за последние четыре недели снизилась на 0.10 п.п.: с 19.71% до 19.61% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов составляет 11.00% годовых. По состоянию на 23.03.2016 самый высокий уровень ставок по полугодовым гривневым депозитам был отмечен у таких банков:

• Банк Глобус — 26.34%;
• Банк Богуслав — 25.79%;
• Первый Инвестиционный Банк, Мисто Банк, Фидобанк — 23.50%.

• КСГ Банк — 23.75%;

SDR-50 по депозитам в гривне сроком на 3 месяца за период с 24.02.2016 по 23.03.2016 сократилась на 0.08 п.п.: с 18.75% до 18.67% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов осталась неизменной и составляет 10.00% годовых. По состоянию на последнюю декаду марта самые высокие процентные ставки по трехмесячным депозитам в национальной валюте были предложены такими банками:

• Банк Глобус, Банк Богуслав — 24.48%;
• КСГ Банк — 23.50%;
• Фидобанк, Финэксбанк, Проминвестбанк — 23.00%.

В рамках рассматриваемого периода времени корректировку процентной политики в сфере привлечения гривневых ресурсов у физических лиц осуществили семь банков из пятидесяти, составляющих корзину SDR-50, а именно:

• в UniCredit Bank - Укрсоцбанк снижена доходность размещения гривни на депозитах сроком 3 и 6 месяцев на 0.52 п.п. и 0.27 п.п. соответственно;
• Марфин Банк уменьшил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 0.50 п.п.;
• в ПриватБанке понижена доходность размещения гривни на депозитах сроком 3, 6 и 12 месяцев на 1.03 п.п., 1.08 п.п. и 1.18 п.п. соответственно;
• Мегабанк снизил на 0.50 п.п. процентную ставку по годовому депозиту;
• Банк ЛЬВОВ сократил ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 1.00 п.п. и 0.75 п.п. соответственно;
• Индустриалбанк уменьшил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 1.50 п.п.;
• Банк Пивденный на 0.50 п.п. снизил процентные ставки по депозитам со сроком размещения 3 и 6 месяцев.

Годовая SDR-50 в долларах США за последний месяц снизилась на 0.12 п.п.: с 7.02% до 6.90% годовых. Минимальная ставка по данному виду депозитов находится на уровне 0.25% годовых. По состоянию на 23.03.2016 максимальные процентные ставки были представлены следующими банками:

• Первый Инвестиционный Банк — 12.50%;
• КСГ Банк — 11.50%;

• Фидобанк, Мисто Банк, Финэксбанк — 11.00%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 23.03.2016 составляла 6.53% годовых, что на 0.16 п.п. меньше чем по состоянию на 24.02.2016. За рассматриваемый период нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и по-прежнему находится на уровне отметки 0.25% годовых. По состоянию на 23.03.2016 максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предложили такие банки:

• Мисто Банк — 11.50%;
• КСГ Банк — 11.00%;
• Первый Инвестиционный Банк, Фидобанк, Финэксбанк — 10.50%.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США за последние четыре недели снизилась на 0.14 п.п. и составила 5.87% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и держится на уровне 0.25% годовых. По состоянию на конец марта 2016 года наиболее высокие ставки по данному виду депозитов были продемонстрированы следующими банками:

• КСГ Банк — 11.00%;
• Фидобанк, Проминвестбанк, Финэксбанк — 10.00%;
• Мисто Банк — 9.80%.

SDR-50 в евро на 12 месяцев по состоянию на 23.03.2016 в сравнении с 24.02.2016 сократилась на 0.13 п.п. и составила 5.75% годовых. Нижний предел ставок в данной категории депозитов составляет 0.01% годовых. По состоянию на 23.03.2016 самая высокая доходность размещения евро сроком на 12 месяцев была предложена такими банками:

• Первый Инвестиционный Банк — 11.50%;
• Мисто Банк — 11.00%;

• Фидобанк — 10.00%;
• Банк Богуслав,  Фортуна-Банк — 9.38%.

SDR-50 в евро на 6 месяцев за последние четыре недели уменьшилась на 0.15 п.п. и составила 5.39% годовых. Минимальная ставка в рассматриваемом перечне депозитов держится на уровне 0.01% годовых. По состоянию на 23.03.2016 максимальная доходность размещения средств в данной категории депозитов была отмечена у следующих банков:

• Мисто Банк — 11.50%;

• Первый Инвестиционный Банк, Фидобанк — 9.50%;
• Банк Богуслав — 8.65%;
• Банк Кредит Днепр — 8.50%;
• Евробанк — 8.20%.

SDR-50 в евро на 3 месяца за анализируемый период снизилась на 0.14 п.п.: с 4.93% до 4.79% годовых. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов по состоянию на конец марта 2016 года составляла 0.01% годовых, а наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были представлены такими банками:

• Мисто Банк — 9.80%;

• Фидобанк, Проминвестбанк — 9.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 8.50%;
• Банк Глобус, Банк Богуслав — 8.05%.

           В целом, за период с 24.02.2016 по 23.03.2016 двенадцать из пятидесяти банков, составляющих список SDR-50, внесли коррективы в депозитные программы для физических лиц и поменяли уровень процентных ставок. Общее количество изменений – 61, в том числе: 14 - по депозитам в гривне, 22 – по депозитам в долларах США, и 25 – по депозитам в евро.

             SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг