30-12-2016 Падение ставок замедлилось.

Анализ изменения ставок по депозитам для физических лиц в банках, входящих в корзину SDR-50,  в период с 28/09/2016 по 28/12/2016 показал, что тенденция к снижению ставок продолжается. В указанный период было 271 изменение ставок, что составляет примерно 68% от общего количества исследуемых ставок совокупно по периодам в 3, 6 и 12 месяцев и по валютам: гривна, доллар США, евро. В то же время, темп сокращения ставок по депозитам для населения в четвертом квартале 2016 года, относительно предыдущего квартала, заметно уменьшился: так, ставки по депозитам в национальной валюте сократились на 0.43-0.58 п.п., в долларах США — на 0.26-0.38 п.п., а в евро — на 0.24-0.28 п.п.

Загрузить релиз  формате DOC

Ставка SDR-50 по депозитам в национальной валюте сроком на 12 месяцев за период с 28/09/2016 по 28/12/2016 снизилась на 0.43 п.п. и составила 16.92%. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов упала на 0.8 п.п. и находится уровне 8.0% годовых. По состоянию 28/12/2016 самый высокий уровень ставок по гривневым депозитам на 12 месяцев был отмечен у:

• Банк Украинский Капитал — 21.94%;

• Platinum Bank — 21.34%;
• Банк Глобус, ПриватБанк, Forward Bank — 20.75%.

SDR-50 в гривне на 6 месяцев в четвертом квартале текущего года также снизилась на 0.48 п.п. до 16.17% годовых. Нижний предел в указанной категории депозитов снизился с 7.50% годовых до 7.00%. По состоянию на 28/12/2016 наиболее высокие ставки по годовым депозитам в гривне были предложены следующими банками:

• Мисто Банк — 21.50%;
• Банк Глобус — 19.77%;
• Platinum Bank, Forward Bank — 19.23%;

• Проминвестбанк, IBOXbank — 19.00%.

Ставка SDR-50 по депозитам в гривне сроком на 3 месяца в период с 28/09/2016 по 28/12/2016 упала на 0.58 п.п. и составила 15.09%. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов остается на уровне 6.00% годовых. По состоянию на конец 2016 года самые высокие процентные ставки по трехмесячным депозитам в национальной валюте были предложены такими банками:

• Мисто Банк — 19.0%;

• Банк Глобус, Platinum Bank, Банк Украинский Капитал — 18.27%;
• Проминвестбанк, IBOXbank — 18.00%.

Изменение процентной политики по привлечения ресурсов в национальной валюте у физических лиц по состоянию на 28/12/2016 относительно 28/09/2016 осуществили тридцать восемь банков из числа банков, составляющих корзину SDR-50. Агентство подчеркивает, что в связи с большим количеством изменений в депозитных программах, в данном обзоре отслеживается не конкретный депозит указанного банка, а наиболее приближенный к классическому депозит из числа представленных банком.

Ставка SDR-50 на год в долларах США за последний квартал снизилась на 0.38 п.п.: с 5.47% до 5.09% годовых. Минимальная ставка по указанному виду депозитов находится на уровне 0.01 % годовых. По состоянию на 28/12/2016 максимальные процентные ставки были представлены следующими банками:

• ПриватБанк — 9.92%;
• Platinum Bank — 9.38%;
• Мисто Банк — 9.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 8.50%;
• Проминвестбанк — 8.00%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 28/12/2016 составляла 4.61% годовых, что на 0.26 п.п. ниже, чем по состоянию на 28/09/2016. Нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и находится на уровне отметки 0.01% годовых. По состоянию на 28/12/2016 максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предложили такие банки:

• Мисто Банк —  10.00%;

• Platinum Bank — 9.17%;
• ПриватБанк — 8.65%;
• Проминвестбанк, Первый Инвестиционный Банк, Банк Кредит Днепр — 7.50%.

SDR-50 сроком на три месяца в долларах США снизилась на 0.30 п.п.: с 4.13% годовых до 3.83%. Минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и держится на уровне 0.01% годовых. По состоянию на 28/12/2016 года наиболее высокие ставки по данному виду депозитов были продемонстрированы следующими банками:

• Мисто Банк — 9.50%;
• Platinum Bank — 7.55%;
• Первый Инвестиционный Банк — 7.00%;
• ПриватБанк — 6.54%;
• Банк Кредит Днепр — 6.30%.

SDR-50  в евро на 12 месяцев сократилась на 0.28 п.п. и по состоянию на 28/12/2016 составила 4.39% годовых. Нижний предел ставок составляет 0.01% годовых. Самая высокая доходность размещения евро сроком на 12 месяцев была предложена такими банками:

• Мисто Банк — 9.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 7.25%;
• Проминвестбанк, Банк Сич — 7.00%.

• ПриватБанк, Platinum Bank — 7.76%;

SDR-50 в евро на 6 месяцев за последний квартал сократилась  на 0.26 п.п. и составила 3.90% годовых. Минимальная ставка в рассматриваемом перечне депозитов также держится на уровне 0.01% годовых. По состоянию на 28/12/2016 максимальная доходность размещения средств в данной категории депозитов была представлена такими банками:

• Мисто Банк — 10.00%;
• Platinum Bank — 7.62%;
• ПриватБанк, Platinum Bank — 6.59%;

• Проминвестбанк, Банк Кредит Днепр, Первый Инвестиционный Банк — 6.50%.

SDR-50 в евро на 3 месяца в анализируемом периоде также сократилась на 0.24 п.п. до 3.21% годовых. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов все также составляла 0.01% годовых, а наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были отмечены у следующих банков:

• Мисто Банк — 9.50%;
• Platinum Bank — 6.54%;

• Первый Инвестиционный Банк — 6.25%.
• Банк Сич — 6.00%;

• Банк Глобус— 5.53%.

Всего же с начала 2016 года падение ставок SDR-50 в гривне составило 4.08-4.13 п.п., в долларах США — 2.13-2.48 п.п., в евро — 1.85-2.16 п.п. В конце текущего года банкиры, прогнозируя дальнейшее сокращение ставок, тем самым рекламируют нынешние процентные ставки по депозитам для населения. Сравнивая максимальные ставки на начало и на конец текущего года Агентство отмечает более высокий угол падения, чем в текущем квартале: так, по депозитам в национальной валюте на год максимальная ставка с 28.07% сократилась до 21.94%; в долларах США — с 12.50% до 9.92%; в евро — с 11.50% до 9.00%.

Процесс оздоровления банковского сектора запущен и начинает набирать обороты.  Агентство прогнозирует, что в начале 2017 года  падение процентных ставок продолжится, но будет более медленным чем на протяжении второго полугодия 2016 года.

             SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА "Стандарт-Рейтинг"