28-09-2016 Обвал ставок по депозитам населения

С начала 2016 года падение ставок SDR-50 в национальной валюте составило 3.55-3.65 п.п., в долларах США — 1.75-2.18 п.п., в евро — 1.57-1.92 п.п. Несмотря на такое значительное сокращение ставок, учитывая ситуацию на рынке банковских услуг и в экономике Украины в целом, Агентство прогнозирует дальнейшее снижение депозитных ставок для населения.

Обзор в формате DOC

Многие банки резко сократили количество или изменили условия депозитных программ, снизили ставки, отказались от депозитов в валюте или поставили крайне низкие проценты по ним. Сокращение SDR-50 в гривне за третий квартал 2016 года (в период с 29/06/2016 по 28/09/2016) составило 2.20-2.27 п.п., в долларах США — от 1.03 п.п.  до 1.27 п.п., а в евро — от 0.73п.п. до 0.95 п.п.

Ставка SDR-50 по депозитам в национальной валюте сроком на 12 месяцев за период с 29/06/2016 по 28/09/2016 сократилась с 19.62% годовых до 17.35%. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов упала на 3.0 п.п. и находится уровне 8.50% годовых. По состоянию 28/09/2016 наиболее высокие ставки по годовым депозитам в гривне были предложены следующими банками:

• Банк Глобус, Банк Богуслав — 23.14%;
• Forward Bank, Банк Украинский Капитал — 21.94%;

• Банк Сич, Проминвестбанк, Мисто Банк — 21.00%.

SDR-50 в национальной валюте на 6 месяцев в третьем квартале текущего года также снизилась на 2.20 п.п. до 16.65% годовых. Нижний предел в указанной категории депозитов снизился с 10.50% годовых до 7.50%. По состоянию на 28/09/2016 самый высокий уровень ставок по гривневым депозитам на полгода был отмечен:

• Мисто Банк — 23.0%;
• Банк Глобус — 21.94%;
• Банк Богуслав — 21.40%;

• Forward Bank — 20.31%;
• ТАСКОМБАНК, Проминвестбанк — 20.00%.

Ставка SDR-50 по депозитам в гривне сроком на 3 месяца в период с 29/06/2016 по 28/09/2016 упала на 2.22 п.п. и составила 15.67%. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов составляет 6.00% годовых, тогда как на начало периода составляла 9.50%. По состоянию на конец текущего квартала самые высокие процентные ставки по трехмесячным депозитам в национальной валюте были предложены такими банками:

• Банк Глобус, Банк Богуслав — 20.34%;

• Мисто Банк — 20.0%;

• ТАСКОМБАНК, Проминвестбанк — 19.00%.

Корректировку процентной политики по привлечению ресурсов в национальной валюте у физических лиц по состоянию на 28/09/2016 относительно 29/06/2016 осуществили сорок четыре банка из числа банков, составляющих корзину SDR-50. Еще один банк — Банк Украинский Капитал вошел в число исследуемых банков. Снижения ставок на протяжении квартала происходили поэтапно и максимально доходили до 14%. Агентство напоминает, что в связи с большим количеством изменений в депозитных программах, в данном обзоре отслеживается не конкретный депозит указанного банка, а наиболее приближенный к классическому депозит из числа представленных банком.

Ставка SDR-50 на год в долларах США за последний квартал снизилась на 1.03 п.п.: с 6.50% до 5.47% годовых. Минимальная ставка по указанному виду депозитов находится на уровне 0.15 % годовых. По состоянию на 28/09/2016 максимальные процентные ставки были представлены следующими банками:

• Первый Инвестиционный Банк, Мисто Банк — 10.00%;
• ВТБ Банк, Банк Сич — 8.50%;
• БТА Банк, Проминвестбанк — 8.00%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 28/09/2016 составляла 4.87% годовых, что на 1.24 п.п. ниже чем по состоянию на 29/06/2016. Нижний предел ставок в данной категории депозитов также упал и находится на уровне отметки 0.01% годовых. По состоянию на 28/09/2016 максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предложили такие банки:

• Мисто Банк — 11.50%;
• Первый Инвестиционный Банк — 9.00%;

• Platinum Bank — 7.62%;
• ВТБ Банк, Проминвестбанк, Банк Сич, Банк Кредит Днепр — 7.50%.

SDR-50 сроком на три месяца в долларах США снизилась на 1.27 п.п. с 5.40% годовых до 4.13%. Минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и держится на уровне 0.01% годовых. По состоянию на 28/09/2016 года наиболее высокие ставки по данному виду депозитов были предложены следующими банками:

• Мисто Банк — 10.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 8.50%;
• Platinum Bank — 7.04%;
• ВТБ Банк — 6.75%;
• Банк Глобус, Банк Богуслав — 6.54%.

SDR-50  в евро на 12 месяцев по состоянию на 28/09/2016 сократилась на 0.73 п.п. и составила 4.67% годовых. Нижний предел ставок составляет 0.01% годовых. По состоянию на 28/09/2016 самая высокая доходность размещения евро сроком на 12 месяцев была предложена такими банками:

• Мисто Банк — 10.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 8.25%;
• Банк Сич — 8.00%;

• Банк Богуслав — 7.76%;
• ВТБ Банк — 7.50%.

SDR-50 в евро на 6 месяцев за последний квартал сократилась  на 0.95 п.п. и составила 4.16% годовых. Минимальная ставка в рассматриваемом перечне депозитов также держится на уровне 0.01% годовых. По состоянию на 28/09/2016 максимальная доходность размещения средств в данной категории депозитов была представлены такими банками:

• Мисто Банк — 11.50%;

• Первый Инвестиционный Банк — 7.50%;

• Банк Глобус, Банк Богуслав,  Platinum Bank — 7.10%.

SDR-50 в евро на 3 месяца в анализируемом периоде также сократилась на 0.95 п.п. до 3.45% годовых. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов составляла 0.01% годовых, а наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро отмечены у следующих банков:

• Мисто Банк — 10.00%;

• Первый Инвестиционный Банк — 7.25%;

• Банк Глобус, Банк Богуслав — 6.54%;
• Platinum Bank — 6.03%.

             SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА "Стандарт-Рейтинг"