31-03-2017 Падение ставок опять замедлилось.

Тенденция к снижению ставок по депозитам для физических лиц продолжается, но более высокими темпами, чем в четвертом квартале 2016 года. Банки, входящие в корзину SDR-50, в период с 28/12/2016 по 29/03/2017 произвели порядка 219 изменений ставок, совокупно по периодам 3, 6 и 12 месяцев и по валютам: гривна, доллар США, евро. Ставки по депозитам в национальной валюте сократились на 0.58-1.15 п.п., в долларах США — на 0.69-1.28 п.п., а в евро — на 0.62-1.14 п.п.

Полный обзор в формате DOC

Ставка SDR-50 по депозитам в гривне сроком на 12 месяцев в период с 28/12/2016 по 29/03/2017 снизилась на 1.15 п.п. и составила 15.77%. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов не изменилась и находится уровне 8.0% годовых. По состоянию 29/03/2017 самый высокий уровень ставок по гривневым депозитам на 12 месяцев был отмечен у:

• Банк Глобус, Банк Богуслав — 19.56%;
• Мисто Банк — 19.50%;

• Первый Инвестиционный Банк — 19.00%;
• Банк Украинский Капитал, Коминвестбанк — 18.97%.

SDR-50 в национальной валюте на 6 месяцев в первом квартале текущего года также снизилась на 1.28 п.п.: с 16.17% годовых до 14.89%. Нижний предел в указанной категории депозитов также остался неизменным — 7.00%. По состоянию на 29/03/2017 наиболее высокие ставки по депозитам в гривне на пол года были предложены следующими банками:

• Мисто Банк — 19.50%;
• Банк Глобус — 18.69%;
• Проминвестбанк — 17.75%;
• Банк Украинский Капитал — 17.61%;

• IBOXbank — 17.50%.

Ставка SDR-50 по депозитам в гривне сроком на 3 месяца за период с 28/12/2016 по 29/03/2017 упала на 1.14 п.п. и составила 13.95%. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов снизилась на 2% и составляет 4.00% годовых. Пятерка лидеров по процентным ставки на трехмесячные депозиты в национальной валюте осталась неизменной, но при этом сами предложенные ставки снизились:

• Мисто Банк — 19.0%;

• Банк Глобус, Банк Украинский Капитал — 17.24%;
• IBOXbank — 17.00%;
• Проминвестбанк — 16.00.

Изменение процентной политики по привлечения ресурсов в национальной валюте у физических лиц по состоянию на 29/03/2017 относительно 28/12/2016 осуществили двадцать восемь банка из числа банков, составляющих корзину SDR-50. Агентство подчеркивает, что в связи с большим количеством изменений в депозитных программах, в данном обзоре отслеживается не конкретный депозит указанного банка, а депозит, наиболее приближенный к классическому, из числа представленных банком.

Ставка SDR-50 на год в долларах США за исследуемый период снизилась на 0.58 п.п. до 4.51% годовых. Минимальная ставка по указанному виду депозитов все еще находится на уровне 0.01 % годовых. По состоянию на 29/03/2017 максимальные процентные ставки были представлены следующими банками:

• Первый Инвестиционный Банк, Мисто Банк — 8.50%;
• Проминвестбанк — 7.00%;
• Банк Кредит Днепр — 6.80%;
• Кредитвест Банк — 6.75%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 29/03/2017 составляла 3.92% годовых, что на 0.69 п.п. ниже чем по состоянию на 28/12/2016. Нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и находится на уровне отметки 0.01% годовых. По состоянию на 29/03/2017 максимальные процентные ставки по указанному виду депозитов предложили такие банки:

• Мисто Банк —  8.50%;

• Первый Инвестиционный Банк — 7.50%;
• Проминвестбанк — 6.25%;
• Мегабанк — 6.10%;
• Банк Глобус, Форвард Банк — 6.08%.

SDR-50 сроком на три месяца в долларах США снизилась на 0.62 п.п. с 3.83% годовых до 3.21%. Минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и держится на уровне 0.01% годовых. По состоянию на 29/03/2017 года наиболее высокие ставки по данному виду депозитов были продемонстрированы следующими банками:

• Мисто Банк — 8.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 7.00%;
• Мегабанк — 5.60%;
• Банк Глобус, ПриватБанк, Форвард Банк, Банк Богуслав — 5.53%.

SDR-50  в евро на 12 месяцев сократилась на 0.63 п.п. и по состоянию на 29/03/2017 составила 3.76% годовых. Нижний предел ставок составляет 0.01% годовых. Самая высокая доходность размещения евро сроком на 12 месяцев была предложена такими банками:

• Мисто Банк — 8.50%;
• Первый Инвестиционный Банк — 7.25%;
• Кредитвест Банк — 6.75%;
• Коминвестбанк — 6.70%;
• Проминвестбанк — 6.25%.

SDR-50 в евро на 6 месяцев за три месяца текущего года сократилась на 0.75 п.п. и составила 3.15% годовых. Минимальная ставка в рассматриваемом перечне депозитов также держится на уровне 0.01% годовых. По состоянию на 29/03/2017 максимальная доходность размещения средств в данной категории депозитов была предложена такими банками:

• Мисто Банк — 8.50%;
• Первый Инвестиционный Банк — 6.50%;

• Кредитвест Банк — 5.75%;
• Мегабанк — 5.10%.

• ВТБ Банк — 5.25%;

SDR-50 в евро на 3 месяца в анализируемом периоде также сократилась на 0.67 п.п. до 2.54% годовых. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов все также составляла 0.01% годовых, а наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были отмечены у следующих банков:

• Мисто Банк — 8.00%;

• Первый Инвестиционный Банк — 6.25%.
• Банк Богуслав — 5.02%
• Мегабанк — 4.60%.

• ВТБ Банк — 4.75%;

Чтобы поднять доверие среди населения к банковской системе в целом и к депозитам в частности, в начале марта Фонд гарантирования вкладов объявил о запуске нового механизма выплаты вкладов. В дальнейшем вкладчики смогут получить свои вклады в любом банке, который подключится к новой системе выплаты депозитов. Пока что к такой тестовой системе подключены 7 банков. В ближайших планах — подключение к общей системе выплат 11 банков. Это поможет предотвратить коррупцию при возврате вкладов из неплатежеспособных банков.

             SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА "Стандарт-Рейтинг"