29-07-2015 Депозитные ставки уходят в отпуск

Анализируемый период с 01.07.2015 по 29.07.2015 характеризировался сравнительным затишьем в динамике депозитных ставок, что, впрочем, соответствует обычной тенденции середины лета и разгара отпускного периода. Ставки SDR-50 снизились по всем срокам и валютам. Депозиты в гривне в среднем подешевели на 0.18-0.03 п.п., в долларах США - на 0.17-0.15 п.п., а в евро - на 0.10-0.08 п.п.

Загрузить обзор в формате DOC

SDR-50 в гривне на 12 месяцев за июль снизилась на 0.17 п.п.: с 21.17% годовых по состоянию на 01.07.2015 до 21.10% по состоянию на 29.07.2015. Нижний предел ставок в рассматриваемой категории депозитов составляет 13.75% годовых. Пятерка лидеров среди банков, входящих в SDR-50, по депозитам в национальной валюте сроком на 12 месяцев осталась неизменной:

• Евробанк — 27.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 26.00%;
• ПриватБанк — 25.59%;
• Мегабанк, Идея Банк — 25.50%.

SDR-50 в национальной валюте на 6 месяцев также немного снизилась и по состоянию на 29.07.2015 составила 20.62% годовых, тогда как по состоянию на 01.07.2015 составляла 20.65%. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов не изменилась и находится на уровне 13.00% годовых. Самый высокий уровень ставок по данному виду депозитов был отмечен у банков:

• Банк Глобус — 26.34%;
• Евробанк — 26.30%;
• Мегабанк, Идея Банк — 24.50%.

• Финбанк, ВТБ Банк — 25.00%;

SDR-50 по депозитам на 3 месяца в национальной валюте за четыре недели снизилась на 0.04 п.п. до 19.87% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов была на уровне 12.00% годовых. Самые привлекательные процентные ставки по трехмесячным депозитам в гривне по состоянию на 29.07.2015 были предложены следующими банками:

• Евробанк — 25.20%;
• Финбанк, ВТБ Банк — 25.00%;
• Идея Банк — 24.50%;
• Банк Глобус — 24.48%.

В июле (за период с 01.07.2015 по 29.07.2015) одиннадцать банков из корзины SDR-50 внесли изменения в  депозитные ставки в национальной валюте для физических лиц (тогда как в июне соответствующие изменения были отмечены у тринадцати банковских учреждений), а именно:

• Идея Банк снизил процентные ставки по депозитам сроком на 6 месяцев на 0.50 п.п.;
• Банк Контракт увеличил на 1.00 п.п. и 0.75 п.п. процентные ставки по депозитам сроком на 12 и 6 месяцев, а по депозиту на 3 месяцев ставка снизилась на 0.25 п.п.;
• Проминвестбанк снизил процентные ставки по депозитам сроком на 12, 6 и 3 месяца на 3.00 п.п., 0.75 п.п. и 0.50 п.п. соответственно;
• Банк Глобус на 3.31 п.п. и 2.07 п.п. повысил ставки по шестимесячному и трехмесячному депозитам;
• UniCredit Bank - Укрсоцбанк поднял процентные ставки по депозитам сроком на 6 и 3 месяца на 1.08 п.п. и 2.59 п.п. соответственно;
• Банк Кредит Днепр снизил на 3.00 п.п. ставки по депозитам сроком на 12 месяцев, а по депозитам сроком на 6 и 3 месяца ставка сократилась на 2.00 п.п.;
• Банк Львов снизил доходность размещения средств на депозитах сроком на 6 и 12 месяцев на 1.00 п.п., а на 3 месяца - на 1,5 п.п.;
• Марфин Банк снизил процентные ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев - на 1.50 п.п. и 1.00 п.п. соответственно;
• Мисто Банк снизил на 3.00 п.п. процентную ставку по депозиту сроком на 12 месяцев, а по депозитам сроком на 6 и 3 месяца ставки поднялись на 1.00 п.п. и 2.00 п.п.;
• Universal Bank повысил ставки по депозитам на 12 и 6 месяцев на 0.50 п.п.;
• Банк Пивденный снизил на 3.00 п.п. процентные ставки по депозитам сроком на 3 и 6 месяцев.

SDR-50 в долларах США на 12 месяцев по состоянию на 29.07.2015 упала на 0.17 п.п. - до 7.84% годовых. Минимальная ставка по данному виду депозитов осталась неизменной и составляет 1.25% годовых. Максимальные процентные ставки были зафиксированы у следующих банков:

• Интеграл Банк — 14.00%;
• Первый Инвестиционный Банк — 13.00%;
• ПриватБанк — 12.13%;
• АВАНТ-БАНК— 12.00%.

• Евробанк — 12.30%;

По состоянию на 29.07.2015 SDR-50 в долларах США на 6 месяцев составила 7.53% годовых, что на 0.15 п.п. ниже чем по состоянию на 01.07.2015. Нижний предел ставок в данной категории депозитов не изменился и по-прежнему держится на уровне 1.00% годовых. Лидеры также остались неизменными, наиболее высокие процентные ставки по указанному виду депозитов предлагали такие банки:

• Мисто Банк — 12.75%;
• Интеграл Банк, Финбанк — 12.00%;
• Первый Инвестиционный Банк, АВАНТ-БАНК, Альфа-Банк — 11.00%.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США за последние четыре недели снизилась на 0.16 п.п. и составила 6.95% годовых. В то же время минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и составляет 0.50% годовых. Наиболее высокая доходность размещения средств по данному виду депозита по состоянию на 29.07.2015 была предложена следующими банками:

• Мисто Банк, Финбанк — 12.00%;
• Интеграл Банк — 11.00%;
• Марфин Банк — 10.70%;
• АВАНТ-БАНК, Альфа-Банк — 10.50%.

Годовая SDR-50 в евро за анализируемый период сократилась на 0.08 п.п. и по состоянию на 29 июля 2015 года составила 7.07% годовых. Наиболее низкая ставка в данной категории депозитов все еще находится на уровне 1.00% годовых. Самую высокую доходность по размещению депозитов в евро сроком 12 месяцев по состоянию на 29.07.2015 предложили такие банки:

• Интеграл Банк — 14.00%;
• ПриватБанк — 12.13%;

• Первый Инвестиционный Банк — 12.00%;

• Евробанк — 11.30%;
• Мисто Банк, Альфа-Банк — 10.00%.

SDR-50 в евро на 6 месяцев за период с 01.07.2015 по 29.07.2015 снизилась также на 0.08 п.п. и составила 6.63% годовых. Нижний предел ставок в рассматриваемой корзине депозитов остался неизменным и по-прежнему держится на уровне отметки в 0.50% годовых. Максимальные процентные ставки были отмечены у следующих банков:

• Мисто Банк — 12.50%;
• Интеграл Банк— 12.00%;
• ПриватБанк — 10.73%;
• АВАНТ-БАНК — 10.25%;
• Банк Глобус— 10.21%;.

SDR-50 в евро на 3 месяца за июль сократилась на 0.10 п.п.: с 6.41% годовых по состоянию на 01.07.2015 до 6.31% годовых по состоянию на 29.07.2015. При этом минимальная процентная ставка в данной категории депозитов за указанный период не изменилась и составляет 0.50% годовых. Наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были представлены такими банками:

• Мисто Банк — 12.00%;
• Интеграл Банк— 11.00%;
• АВАНТ-БАНК — 10.25%;
• Банк Глобус — 10.08%;
• Финбанк — 10.00%.

В целом, за период с 01.07.2015 по 29.07.2015 одиннадцать банков из списка SDR-50 внесли коррективы в свои депозитные программы для физических лиц. Общее количество изменений – 69, в том числе: 26 - по депозитам в гривне, 21 – по депозитам в долларах США и 22 – по депозитам в евро.

По данным Национального банка Украины, объем депозитов в гривне в июне увеличился на 3,8% – до 359,4 млрд. грн., в основном за счет увеличения остатков на счетах юридических лиц (на 6,2% – до 179,5 млрд. грн.) и  физических лиц (на 1,4% – до 179,9 млрд. грн.). Объем депозитов физических лиц в национальной валюте без учета средств в банках, которые признаны неплатежеспособными и находятся в стадии ликвидации, в июне увеличился на 3,2% – до 165,3 млрд. грн. В то же время объем депозитов в иностранной валюте за июнь снизился на 1,4% – до 15,6 млрд. долл. США (в долларовом эквиваленте), в том числе: юридических лиц - на 0,5% (до 5,0 млрд. долл. США), физических лиц - на 1,8% (до 10,6 млрд. долл. США). Объем депозитов физических лиц в иностранной валюте без учета средств в банках, которые признаны неплатежеспособными и находятся в стадии ликвидации, в июне уменьшился на 0,7% – до 9,6 млрд. долл. США.

Таким образом, июньский прирост депозитов физических лиц в национальной валюте и снижение темпов оттока депозитов в иностранной валюте позволили банкам начать постепенное снижение уровня депозитных ставок для населения, происходило это на фоне снижения деловой активности.

             SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг