02-09-2015 Снижение ставок набирает обороты

В целом, за период с 29.07.2015 по 02.09.2015 общее количество изменений ставок среди банков, входящих в SDR-50 – 101, в том числе: 31 - по депозитам в гривне, 40 – по депозитам в долларах США и 30 – по депозитам в евро. Депозиты в национальной валюте в среднем подешевели на 0.17-0.21 п.п., в долларах США на 0.24-0.31 п.п., а в евро на 0.20-0.26 п.п. Банки менее активно снижают ставки по депозитам в национальной валюте, чем в иностранной валюте, а некоторые даже повышают гривневые ставки. Вклады населения в гривне в  июле уменьшились на 4,89 млрд. грн. и составили 175 млрд. грн., согласно данным НБУ, а с начала 2015 года падение составило 20,95 млрд. грн. (10,7%).

Загрузить обзор в формате DOC

SDR-50 в национальной валюте на 12 месяцев снизилась с 21.10% годовых по состоянию на 29.07.2015 до 20.93% по состоянию на 02.09.2015. Минимальная процентная ставка в данной категории депозитов осталась неизменной, и составляет 13.75% годовых. Самый высокий уровень ставок по депозитам в национальной валюте сроком на 12 месяцев был отмечен у:

• ПриватБанк — 26.82%;
• Первый Инвестиционный Банк, Фидобанк — 26.00%;
• CIB Банк, Идея Банк — 25.50%.

SDR-50 в гривне на 6 месяцев также немного снизилась (на 0.17 п.п.) и по состоянию на 02.09.2015 составила 20.45% годовых. Нижний предел ставок в рассматриваемой категории депозитов не менялся и находится на уровне 13.00% годовых. Пятерка лидеров среди банков, входящих в SDR-50 по полугодовым депозитам в гривне, такова:

• Банк Глобус — 26.34%;
• Фидобанк— 25.50%;
• Идея Банк — 24.75%;
• Евробанк— 24.30%.

• Финбанк— 25.00%;

SDR-50 по депозитам на квартал в национальной валюте за анализируемый период снизилась на 0.21 п.п. до 19.66% годовых. Минимальная процентная ставка в указанной корзине депозитов осталась на уровне 12.00% годовых. Самые привлекательные процентные ставки по трехмесячным депозитам в гривне по состоянию на 02.09.2015 были предложены следующими банками:

• Финбанк, Фидобанк — 25.00%;
• Банк Глобус — 24.48%;
• Альфа Банк, Идея Банк — 24.00%.

В августе (за период с 29.07.2015 по 02.09.2015) двенадцать банков из корзины SDR-50 внесли изменения в депозитные ставки в национальной валюте для физических лиц (тогда как в июле соответствующие изменения были отмечены у одиннадцати банковских учреждений), а именно:

• Идея Банк снизил процентную ставку по депозитам сроком на 3 месяца на 0.50 п.п. и поднял по депозитам на 3 месяца на 0.25 п.п.;
• ПриватБанк увеличил на 1.23 п.п., 1.10 п.п. и 1.04 п.п. процентные ставки по депозитам сроком на 12, 6 и 3 месяца соответственно;
• Фидобанк значительно поднял все процентные ставки. По депозитам сроком на 12, 6 и 3 месяца на 5.00 п.п., 3.50 п.п. и 3.00 п.п. соответственно;
• CIB Банк на 1.14 п.п. и 0.16 п.п. повысил ставки по депозитам на 12 и 3 месяца, и на 0.53 п.п. снизил ставку по полугодовому депозиту;
• Евробанк снизил процентные ставки по депозитам сроком на 12 и 6 месяцев на 2.00 п.п. и по депозиту на 3 месяца сократил ставку на 1.50 п.п.;
• ВТБ Банк снизил на 2.00 п.п. ставки по депозитам сроком на 12, 6 и 3 месяца;
• Мегабанк сократил доходность размещения средств на депозитах сроком на 12, 6 и 3 месяца на 2.50 п.п.;
• БТА Банк снизил процентную ставку по депозиту на 12 месяцев - на 1.00 п.п.;
• Сокращение депозитных ставок Интеграл Банка составило на 4.50 п.п., 3.50 п.п. и 3.00 п.п.  по депозитам сроком на 12, 6 и 3 месяца соответственно;
• Пиреус Банк МКБ уменьшил ставки по депозитам на 12 и 6 месяцев на 0.50 п.п., и по депозиту на 3 месяца на 1.50 п.п.;
• Кредобанк снизил на 1.00 п.п. процентную ставку по депозитам сроком на 3 месяца;
• Сокращение депозитных ставок Правэкс-Банка составило на 3.00 п.п., 2.00 п.п. и 2.50 п.п. по депозитам сроком на 12, 6 и 3 месяца соответственно.

SDR-50 в национальной валюте США сроком на 12 месяцев по состоянию на 02.09.2015 упала на 0.24 п.п. - до 7.60% годовых. Нижний предел ставок в данной категории депозитов остался на том же уровне составляет 1.25% годовых. Максимальные процентные ставки были зафиксированы у следующих банков:

• ПриватБанк — 13.24%;
• Первый Инвестиционный Банк — 13.00%;
• АВАНТ-БАНК, Фидобанк— 12.00%.

• Евробанк — 12.30%;

           SDR-50 в долларах США на 6 месяцев по состоянию на 02.09.2015 составила 7.22% годовых, что на 0.31 п.п. ниже, чем по состоянию на 29.07.2015. Минимальная ставка по данному виду депозитов не изменилась и по-прежнему держится на уровне 1.00% годовых. Лидеры среди банков по указанному виду депозитов:

• Мисто Банк — 12.50%;
• Финбанк — 12.00%;
• ПриватБанк — 11.78%;
• Фидобанк — 11.50%;
• Альфа-Банк , Первый Инвестиционный Банк, АВАНТ-БАНК — 11.00%.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США за анализируемый период сократилась на 0.28 п.п. и составила 6.67% годовых. В то же время минимальная процентная ставка в указанной категории депозитов осталась неизменной и составляет 0.50% годовых. Наиболее высокая доходность размещения средств на данный вид депозита по состоянию на 02.09.2015 была предложена следующими банками:

• Мисто Банк, Финбанк — 12.00%;
• Фидобанк — 11.00%;
• ПриватБанк — 10.59%;
• Альфа-Банк, АВАНТ-БАНК — 10.50%.

Годовая SDR-50 в евро сократилась на 0.20 п.п. и по состоянию на 02 сентября 2015 года составила 6.86% годовых. Нижний предел ставок в данной категории депозитов все еще находится на уровне 1.00% годовых. Самую высокую доходность по размещению депозитов в евро сроком на 12 месяцев предложили такие банки:

• ПриватБанк — 13.24%;

• Первый Инвестиционный Банк — 12.00%;

• Евробанк — 11.30%;
• Фидобанк — 11.00%;
• Мисто Банк, Альфа-Банк — 10.00%.

SDR-50 в евро на 6 месяцев за период с 29.07.2015 по 02.09.2015 снизилась на 0.22 п.п. и составила 6.41% годовых. Нижний предел ставок в рассматриваемой корзине депозитов остался неизменным и по-прежнему держится на уровне 0.50% годовых. Максимальные процентные ставки были отмечены у следующих банков:

• Мисто Банк — 12.50%;
• ПриватБанк — 11.78%;
• АВАНТ-БАНК — 10.25%;

• Фидобанк — 10.50%;

SDR-50 в евро на 3 месяца за август уменьшилась на 0.26 п.п.: с 6.31% годовых по состоянию на 29.07.2015 до 6.05% годовых по состоянию на 02.09.2015. При этом минимальная процентная ставка в данной категории депозитов за указанный период не изменилась и составляет 0.50% годовых. Наиболее высокие ставки по трехмесячным депозитам в евро были представлены такими банками:

• Мисто Банк — 12.00%;
• ПриватБанк — 10.59%;
• АВАНТ-БАНК — 10.25%;
• Финбанк, Фидобанк — 10.00%.

В середине августа Национальный банк внес изменения в "Положение о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами". Документом, в частности, было исключено из Положения дефиницию о купонных депозитных сертификатах и изменено определение депозитного сертификата. Также НБУ установил порядок выдачи средств с банковских срочных вкладов в досрочном порядке по требованию вкладчика.

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.

Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте:  www.s-indicators.info  

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг